中國人民銀行征信中心

　　發展歷程

中國人民銀行征信中心是中國人民銀行直屬的事業法人單位，主要職責是依據國家的法律法規和人民銀行的規章，負責全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫和動產融資登記系統的建設、運行和管理;負責組織推進金融業統一征信平臺建設。 中國人民銀行征信中心業務歸口征信管理局指導。人民銀行于1997年立項建設銀行信貸登記咨詢系統。2004年2月，人民銀行又啟動了個人征信系統建設，同年4月成立銀行信貸征信服務中心。2006年1月，全國集中統一的個人信用信息基礎數據庫建成并正式運行。同年7月底，銀行信貸登記咨詢系統升級成為全國集中統一的企業信用信息基礎數據庫。在此期間企業和個人征信系統一直作為人民銀行的金融信息化項目管理，與人民銀行征信管理局合署辦公。2006年11月，經中編辦批準，人民銀行征信中心正式注冊為事業法人單位，注冊地為上海市浦東新區。2007年4月17日，人民銀行黨委決定征信中心與征信管理局分設。同年，根據《中華人民國物權法》授權，中國人民銀行明確人民銀行征信中心為應收賬款質押登記機關，10月8日，應收賬款質押登記系統上線運行。2008年5月9日，人民銀行征信中心在上海舉行揭牌儀式，開始和上海兩地辦公。2009年7月20日，融資租賃登記系統正式上線運行。2010年2月22日，人民銀行黨委宣布成立征信中心黨委，并任命王曉明同志為征信中心黨委。2010年6月26日， 企業和個人征信系統成功切換至上海運行，并正式對外提供服務。

　　 主要職責

　　1、 負責擬定企業和個人征信系統建設的總體發展規劃，并組織實施。

2、 負責制定企業和個人征信系統運行、的管理制度。

　　3、 負責制定企業和個人征信系統的業務技術標準。

　　4、 負責企業和個人征信系統建設、運行和。

　　5、 負責組織與商業銀行及有關方面的業務技術協調工作，采集企業和個人的信用信息。

　　6、 負責匯總和分析企業和個人征信系統中的數據信息，及時提出分析報告。

　　7、 負責向商業銀行及有關方面提供企業和個人的信用信息咨詢服務。

　　8、 負責組織企業和個人征信系統運行中的爭議處理。

　　9、 負責組織對商業銀行及有關方面的征信業務知識培訓。

10、負責應收賬款質押登記公示系統的建設、運行和管理。

　　11、負責融資租賃登記公示系統的建設、運行和管理。

　　12、承辦行領導交辦的其他事項。

　　 領導介紹 王曉明

　　男，中員，博士

　　個人簡歷:

　　1990.06 在勞動部政策研究室工作;

1993.02 調入人民銀行稽核監督局(內審司)工作，先后任中國人民銀行稽核監督局系統處副處長，內審司系統一處副處長、財務審計處副處長、處長;

　　1995-1996年，受人民銀行世界銀行稽核技援項目組委派，在美國聯邦儲備銀行和貨幣監理署學習銀行監管技術;

　　2004.01 任中國人民銀行內審司副司長;

2005.11 任中國人民銀行廈門市中心支行黨委、行長兼國家外匯管理局廈門 局長(副廳級);

　　2010.01 任中國人民銀行征信中心黨委。

　　 曹凝蓉

　　男，中員，博士，高級經濟師

　　個人簡歷:

　　1994.09 任中國人民銀行宜昌市分行黨組、副行長;

　　1997.07 任中國人民銀行宜昌中心支行黨委、行長兼外管局宜昌中心支局局長;

　　2002.04 任中國人民銀行武漢分行人事處長、組織部長;

　　2004.01 任中國人民銀行武漢分行黨委委員、副行長;

　　2007.04 任中國人民銀行征信中心副主任;

　　2010.04 任中國人民銀行征信中心黨委委員;

　　2010.11 任中國人民銀行征信中心主任。

　　 陳波

　　男，中員，碩士，高級工程師

　　個人簡歷:

　　1995.10 任中國人民銀行大連市分行科技處副處長;

　　1996.12 任中國人民銀行大連市分行科技處副處長(主持工作);

　　2000.05 任中國人民銀行大連市中心支行科技處處長;

2001.07 任中國建設銀行大連市甘井子支行副行長;

　　2002.08 任中國人民銀行大連市中心支行科技處處長;

　　2004.04 任中國人民銀行大連市中心支行黨委委員、副行長;

　　2005.09 任中國人民銀行征信管理局副局長，兼中國人民銀行征信中心的工作

　　2007.03 任中國人民銀行征信中心副主任;

　　2010.04 任中國人民銀行征信中心黨委委員。

　　 汪

　　男，中員，碩士，高級經濟師

　　個人簡歷:

　　1992.08安徽省資信評估公司項目經理;

　　1999.12 任中國人民銀行調查統計司景氣與物價調查處副處長;

　　2001.08 任中國人民銀行貨幣政策司信貸政策處副處長;

　　2004.01 任中國人民銀行征信管理局制度處處長;

2005.01 任中國人民銀行駐歐洲代表處代表;

　　2007.06 任中國人民銀行征信中心副主任;

　　2010.04 任中國人民銀行征信中心黨委委員。

　　 王曉蕾

　　女，中員，碩士

　　個人簡歷:

1989.09-1990.07 在中國農業銀行省分行中支實習鍛煉;

1992.08-1997.11 在中國人民銀行國際司國際貨幣基金組織處工作;

　　1997.12-2000.01 任中國駐國際貨幣基金組織執行董事辦公室技術助理;

　　2000.02-2003.11 任中國人民銀行貨幣政策司貨幣市場處主任科員;

　　2003.11-2009.12 任中國人民銀行征信管理局宣傳協調處副處長、處長;

　　2009.12 任中國人民銀行征信中心副主任;

　　2010.04 任中國人民銀行征信中心黨委委員。

　　 姚前

　　男，中員，博士，高級工程師

　　個人簡歷:

　　1997.06 任中國證監會信息統計部主任科員;

　　2001.04 任中國證監會信息中心計算機管理處副處長;

　　2002.09 任中國證券登記結算公司技術部副總監;

　　2006.05 任中國證券登記結算公司系統運行部總監;

　　2010.12 任中國人民銀行征信中心黨委委員、副主任。

　　 大事記 2004年

　　2004年4月，人民銀行成立銀行信貸征信服務中心。

　　2004年5月27日，蘇寧副行長主持召開xxx次企業和個人信用信息基礎數據庫建設領導小組工作會議。

　　2004年9月，企業和個人征信體系建設專題工作小組國務院《建設企業和個人征信體系總體方案專題報告》。

2004年12月15日，個人信用信息基礎數據庫實現15家國有和股份制商業銀行，8家城市商業銀行在重慶等7個城市的試運行。

　　 2005年

　　2005年6月17日，蘇寧副行長主持召開第二次企業和個人信用信息基礎數據庫建設領導小組會議。

　　2005年12月15日，全國集中統一的企業信用信息基礎數據庫實現在津、滬、閩、浙四個省市試點運行。

　　 2006年

　　2006年1月16日，人民銀行召開，宣布個人信用信息基礎數據庫正式運行。

　　2006年2月17日，蘇寧副行長主持召開第三次企業和個人信用信息基礎數據庫建設領導小組會議。

　　2006年5月8日，中國人民銀行蘇寧與勞動和社會保障部劉永富簽定《信息共享協議》，雙方就加強部門間信息共享和政務協同有關事宜，達成協議。

　　2006年6月底，企業信用信息基礎數據庫實現了在所有中資、外資商業銀行和有條件的農村信用社全國聯網運行。

2006年7月底，企業征信系統實現新老系統全面切換。銀行信貸登記咨詢系統退出歷史舞臺。

2006年3月20日，中編辦批復同意設立中國人民銀行征信中心，為人民銀行直屬的經費自理的事業單位;2006年11月17日，中國人民銀行征信中心取得《事業單位法人證書》。

　　 2007年

　　2007年1月8日，中國人民銀行與環保總局聯合召開了題為加快信用體系建設，共建和諧環保社會--企業環保信息納入征信系統的。

2007年2月27日，國家質量監督檢驗檢疫總局與中國人民銀行宣布，國家質檢總局將向人民銀行、商業銀行等企業征信系統的使用者提供組織機構代碼信息的在線實時查詢服務。

　　2007年4月17日，征信中心和征信管理局正式分設。

　　2007年6月18日，蘇寧副行長主持召開第四次企業和個人信用信息基礎數據庫建設領導小組會議。

2007年9月30日，中國人民銀行發布《應收賬款質押登記辦法》，明確中國人民銀行征信中心為應收賬款質押登記機關，10月8日，應收賬款質押登記系統正式上線。

　　 2008年

2008年3月27日，中國人民銀行征信工作會議在杭州順利召開。

　　2008年5月9日，中國人民銀行征信中心在上海舉行揭牌儀式。

　　2008年12月，經中國人民銀行領導批準，征信中心啟動融資租賃登記系統建設。

　　 2009年

　　2009年2月26日至27日，人民銀行征信工作會議在濟南順利召開。

　　2009年7月20日，融資租賃登記系統正式上線運行。

　　2009年11月19日，人民銀行決定，任命王曉蕾同志為中國人民銀行征信中心副主任。

　　 2010年

　　2010年1月21日，人民銀行黨委宣布成立征信中心黨委，任命王曉明同志為征信中心黨委，并兼任征信中心法人代表。

　　2010年3月18至19日，人民銀行征信工作會議在廣東佛山順利召開。

　　2010年4月14日，人民銀行黨委決定，任命曹凝蓉、陳波、汪、王曉蕾同志為中國人民銀行征信中心黨委委員。

　　2010年6月26日，企業和個人征信系統成功切換至上海運行，并正式對外提供服務。

　　2010年9月9日,國家發展委員會以《國家發展委關于中國人民銀行征信中心服務收費試行標準等有關問題的復函》(發改委價格[2010]2071號)正式批復中國人民銀行征信中心自2010年10月1日起試行收費。

　　2010年11月5日，人民銀行決定，任命曹凝蓉同志為征信中心主任。

　　2010年12月13日，人民銀行決定，任命姚前同志為征信中心副主任、征信中心黨委委員。

　　 征信系統 建設背景

　　隨著經濟市場化程度的加深，加快企業和個人征信體系建設已成為社會共識。黨的報告明確提出要健全現代市場經濟的社會信用體系，十六屆三中全會明確提出按照完善法規、特許經營、商業運作、專業服務的方向，加快建設企業和個人信用服務體系。總理明確，社會信用體系建設從信貸信用征信起步，多次強調要加快全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫建設，形成覆蓋全國的信用信息網絡。2003年，國務院三定方案明確賦予人民銀行管理信貸征信業，推動建立社會信用體系的職責。2007年召開的全國金融工作會議進一步提出，以信貸征信體系建設為重點，全面推進社會信用體系建設。為進一步發揮人民銀行在社會信用體系建設作用，2008年，國務院將人民銀行職能調整為管理征信業，推動建立社會信用體系。遵照國務院，人民銀行加快了企業和個人征信系統的建設。經過幾年的努力，人民銀行牽頭建設的全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫已經初步建成，在經濟和社會中開始發揮積極作用。

　　 建設情況

企業信用信息基礎數據庫:人民銀行于1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統，2002年建成地市、省市和企業征信系統示意圖總行數據庫體系，實現以地市級數據庫為基礎的省內數據共享。該系統主要從商業銀行等金融機構采集企業的基本信息、在金融機構的xxx、等信貸信息，以及企業主要的財務指標。在該系統多年運行基礎上，2005年人民銀行啟動銀行信貸登記咨詢系統的升級工作,將原有的分布式數據庫升級為全國集中統一的企業信用信息基礎數據庫，在信息采集范圍和服務功能上xxx提高。企業信用信息基礎數據庫已經于2006年7月份實現全國聯網查詢。截至2008年9月底，企業信用信息基礎數據庫收錄企業及其他組織共計1千多萬戶，其中6百多萬戶有信貸記錄。

個人信用信息基礎數據庫:個人信用信息基礎數據庫建設最早是從1999年7月人民銀行批準上海資信有限公個人信用查詢過程示意圖司試點開始的。2004年底實現15家商業銀行和8家城市商業銀行在全國7個城市的成功聯網試運行。2005年8月底完成與全國所有商業銀行和部分有條件的農村信用社的聯網運行。經過一年的試運行，2006年1月個人信用信息基礎數據庫正式運行。截止2008年9月底，個人信用信息基礎數據庫收錄自然人數共計6億多人，其中1億多人有信貸記錄。

　　 網絡結構

　　企業和個人信用信息基礎數據庫的主要使用者是金融機構，通過專線與商業銀行等金融機構總部相連(即一口接入)，并通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺，實現了企業和個人信用信息定期由各金融機構流入企業和個人征信系統，匯總后實時流向金融機構的功能。其中，前者表現為金融機構向企業和個人信用信息基礎數據庫報送數據，后者表現為金融機構根據有關向企業和個人信用信息基礎數據庫實時查詢企業和個人信用報告。金融機構向企業和個人信用信息基礎數據庫報送數據可以通過專線連接，也可以通過磁盤等介質。

　　中國人民銀行征信中心和商業銀行建立數據報送、查詢、使用、處理、安全管理等各種內部管理制度和操作規程。企業和個人信用信息基礎數據庫建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動、數據主體(企業和個人)監督;數據傳輸加壓加密;對系統及數據進行安全備份與恢復;聘請國內一流網絡安全管理專家對系統安全進行評估，有效防止計算機病毒和黑客等等，建立了全面有效的安全保障體系

　　 信息采集

　　企業和個人信用信息基礎數據庫的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括企業和個人的基本信息、在金融機構的xxx、等信貸信息，以及企業主要財務指標。自企業和個人信用信息基礎數據庫建設以來，人民銀行一直都在與相關部門積極協商，擴大數據采集范圍，提升系統功能。2005年以來人民銀行加大了與相關部門信息共享協調工作的力度。企業和個人信用信息基礎數據庫除了主要收錄企業和個人的信貸信息外，還收錄企業和個人基本身份信息、企業環保信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、質檢信息、企業拖欠工資信息以及繳納電信信息等。

　　企業和個人信用信息基礎數據庫采集到上述信息后，按數據主體(即企業和個人)對數據進行匹配、整理和保存，將屬于同一個企業和個人的所有信息整合在其名下，形成該企業或個人的信用檔案，并在金融機構查詢時生成信用報告。

　　 主要功能

企業和個人信用信息基礎數據庫功能首先是幫助商業銀行核實客戶身份，杜絕信貸欺詐、信貸交易的征信系統使用流程性;其次是全面反映企業和個人的信用狀況，通過獲得信貸的難易程度、金額大小、利率高低等因素的不同，勵守信者，失信者;再次是利用企業和個人征信系統遍布全國各地的網絡及其對企業和個人信貸交易等重大經濟活動的影響，提高法院、環保、稅務、工商等部門的行政執度;最后是通過企業和個人征信系統的約束性和影響力，培養和提高企業和個人遵守法律、尊重規則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平，建設和諧美好的社會。

　　 征信知識

　　信用:以為條件的價值運動的特殊形式。一般產生于貨幣借貸和商品交易的賒銷或預付之中，強調經濟主體之間的債權債務關系,反映經濟主體的支付愿望和支付能力。

　　征信:征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。

社會信用體系:指為促進社會各方信用承諾而進行的一系列安排的總稱，最終目標是形成良好的社會信用。社會信用體系應包括法律法規等制度、是否守信信息的記錄、采集和披露機制、采集和發布是否守信信息的機構和市場安排、監管體制、宣傳教育安排等方面。

　　征信體系:采集、加工、分析和對外提供信用信息服務的系列安排，是社會信用體系建設的一部分。包括制度、信息采集、機構和市場、征信產品和服務、監管等方面。

　　征信機構:征信機構是指依法設立的、于信用交易雙方的第三方機構，專門從事收集、整理、加工和分析企業或個人信用信息資料工作，包括信用歷史、履約情況等，并出具信用報告，提供其他相關增值服務，幫助客戶判斷和控制信用風險等。

征信產品:征信產品可以分為基礎產品和增值產品，基礎產品是信用報告，增值產品是基于信用報告的信息，經過加工，或進行縱向、橫向等各種分析而生產的產品，經歷了一系列的加工過程，包含了大量的智力資本在其中，如個人信用評分、企業信用評級等。

信用報告:信用報告是指征信機構以的方式從不同渠道收集信用信息，進行整理和加工后提供給經過授權的使用人的書面報告。信用報告包含了反映某個企業或個人信用歷史、信用能力和信用價值等信用狀況的各類信息，包括信息主體的基本定位信息、信用交易信息、公共記錄、信用查詢記錄和爭議記錄等，企業信用報告往往還包含財務信息。

　　信用調查:征信機構接受客戶委托，依法通過信息查詢、和實地考察等方式，了解和評價被調查對象信用狀況，并提供調查報告，為決策人授信或者處理xxx賬款和經濟糾紛、選擇貿易伙伴、簽約等決策提供參考的活動。

　　信用評分:信用評分是運用統計方法，基于過去的經驗，對消費者或中小企業未來信用風險的一個綜合評估。

信用評級:信用評級是信用評級機構根據、客觀、的原則，對債務人在未來一段時間如約債務的能力和意愿的綜合評價，這種評價以簡單、直觀的專用符號標示不同信用等級，從而債務的信用風險。在進行信用評級時，信用評級機構采用的評級方法很多，如Z計分模型、期望違約率模型、信用轉移矩陣模型等。