理財師

　　基本概念

理財規劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

　　 職業分類

　　2003年初，國家勞動和社會保障部正式頒布了《理財規劃師國家職業標準》，將理財規劃師職業作為中國的一個正式職業。根據我國的實際情況，我們將理財規劃師分為以下六種，這六種理財師可以分為兩類。

這六種理財規劃師分別是：商業銀行的理財規劃師、保險公司的理財規劃師、證券公司的理財規劃師、基金公司的理財規劃師、信托公司的理財規劃師和專門的投資咨詢公司的理財規劃師。

　　根據他們提供的理財產品種類及理財費用的差異，上述六種理財規劃師可以劃分為：代理類理財規劃師和綜合咨詢類理財規劃師。

　　xxx類是保險公司、證券公司、信托公司及基金公司的xxx和經紀人。他們往往銷售某個特定公司的產品。傭金是他們的收入主要來源。對于商業銀行的理財規劃師來說，工資是他們的收入的來源。一般而言，他們是不會收取咨詢費和傭金。這類理財規劃師往往只能提供自己所屬公司的產品，而且，以收取傭金為主的理財規劃師往往會從傭金最大化的角度，而不是客戶投資價值xxx化的角度為客戶設計理財方案。

第二類是綜合咨詢類理財規劃師。這類理財規劃師按照時間或者資產規模收取咨詢費。他們的收費標準是公開的。這樣的理財顧問往往不是某個特定商業銀行、保險公司、證券公司、基金公司、信托公司的經紀人和xxx，他們會在所有的銀行產品、保險產品和基金產品等同類產品中為客戶選擇合適的投資組合，而不會將自己的投資局限于幾個特定產品中。傭金不是他們的收入，因此，他們與客戶沒有潛在的利益沖突，能夠全心全意地從客戶的客戶投資價值xxx化的角度設計理財方案。和xxx類理財規劃師相比，綜合類理財規劃師能夠從客戶的需求而不是理財產品提供商的角度出發，設計量身定做的投資組合方案，從而xxx限度地了客戶的理財利益xxx化，同時，這類理財顧問一般只是收取咨詢費用，這就降低了他們對理財產品提供商的依賴。市場可以通過“用腳投票”的方式淘汰那些素質不高，不能為客戶帶來穩定收益的理財規劃師。也是為什么他們在美國獲得認可的主要原因。綜合類理財規劃將我國居民家庭理財顧問選擇的主流方向。

　　 發展前景

隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國xxx發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%.

理財規劃師既可以服務于金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列xxx。

那么這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，理財規劃師最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。

　　 證書取得 證書等級

理財規劃師國家職業資格認證分為三個等級，即助理理財規劃師（國家職業資格）、理財規劃師（國家職業資格二級）、高級理財規劃師（國家職業資格一級）。

　　 考試時間

　　理財規劃師國家職業資格認證證書必須經考試取得，認證考試為全國統一考試，每年考試兩次，分別為5月中旬和11月中旬，考試地點由各地區勞動和社會保障部門指定。

　　2013年考試時間：
上半年：2013年5月18日、19日
下半年：2013年11月16日、17日

　　 考試科目

　　助理理財規劃師全國統考科目為：理論知識、實操知識兩門。理財規劃師全國統考科目為：理論知識、實操知識、綜合評審三門。

　　 考試內容

　　共三門（基礎知識、專業技能、綜合評審）

　　考試時間：

　　理財規劃師國家職業資格認證證書必須經考試取得，認證考試為全國統一考試，每年考試兩次，分別為5月中旬和11月中旬，考試地點由各地區勞動和社會保障部門指定。

　　成績公布：

　　考試后兩個月內

　　證書頒發時間：

　　成績公布后兩個月內

　　 報考條件

國家勞動和社會保障部對報考國家理財規劃師的考生有嚴格要求，必須符合以下條件。理財師

　　報考理財規劃師（國家職業資格一級）需具備以下條件之一；且持有單位開具的相關從業年限證明（需加蓋單位人事章）。

　　① 連續從事本職業工作19年以上。

②取得本職業二級職業資格證書后，連續從事本職業工作4年以上。

　　③ 取得本職業二級職業資格證書后，連續從事本職業工作3年以上，經本職業一級正規培訓達標準學時數，并取得結業證書。

　　報考理財規劃師（國家職業資格二級）需具備以下條件之一，且持有單位開具的兩份相關從業年限證明（都需加蓋單位人事章）。

　　① 連續從事本職業工作13年以上；

　　② 取得本專業或相關專業本科學歷證書后，連續從事本職業工作5年以上；

　　③ 取得碩士及以上學歷證書后，連續從事本職業工作2年以上；

　　報考助理理財規劃師（國家職業資格）需具備以下條件之一，且持有單位開具的兩份相關從業年限證明（都需加蓋單位人事章）。

　　① 連續從事本職工作滿6年以上。

　　② 金融相關專業專科以上學歷。

　　③ 非金融相關專業畢業，從事金融相關工作滿一年以上。

相關專業是指：經濟學、管理學、。

　　 培訓教材

國家勞動和社會保障部，國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會，國家理財規劃師考試全國材為《國家理財規劃師職業資格培訓教程》，該教材共分三冊，包括《理財規劃師基礎知識》、《助理理財規劃師專業能力》和《理財規劃師專業能力》。

　　《理財規劃師基礎知識》、《助理理財規劃師專業能力》、《理財規劃師專業能力》和《高級理財規劃師專業能力>適用于高級理財規劃師（國家職業資格一級）考試；《理財規劃師基礎知識》、《助理理財規劃師專業能力》和《理財規劃師專業能力》適用于理財規劃師（國家職業資格二級）考試，《理財規劃師基礎知識》和《助理理財規劃師專業能力》適用于助理理財規劃師（國家職業資格）考試。

　　 國內現狀

以來，中國P年均增長達到9.5%。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。

目前，理財規劃的概念在金融行業已經逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業銀行，很多保險公司和商業銀行已經設立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應的理財服務。

　　鑒于社會對理財規劃師的強烈需求和理財規劃師國家標準的缺位，國家職業鑒定中心組織有關專家根據我國國情制定了《理財規劃師國家職業標準》，并于2003年1月23日開始施行，從而將理財規劃正式確定為一門職業。2005年8月，國家職業鑒定中心委托東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學財政金融學院在舉辦了首期理財規劃師試點培訓班。隨后參加由國家職業鑒定中心舉辦的國家理財規劃師試驗性鑒定考試，考試科目全部合格的被授予理財規劃師國家職業資格證書。

　　 相關情況 理財師證標準混亂難監管

日前，東莞第二屆金牌理財師評選大賽啟動，大賽報名條件中：凡持有CHFP國家理財規劃師一、二、資格認證、AFP金融理財師、CFP國際金融理財師、RFP注冊財務策劃師資格證其中之一，或者持有專業金融培訓機構理財類課程結業證書，同時從事相關理財服務工作一年以上者均可參加。這項參賽資格條件折射出當前五花八門的理財師資格證書認定體系。

　　現狀

　　資質認定五花八門。近年來，理財師考證熱逐漸升溫，銀行、保險等各類金融機構從業人員都有考證需求，各類理財師證書考試體系也讓人眼花繚亂。同一個機構內部也提供了多種證書培訓和考試。以參與國家理財規劃師考試教材編寫的東方華爾東莞點為例，就開設了特許金融分析師、美國注冊管理會計師等共5類證書的考試培訓。

　　在培訓費用上，不同培訓機構收取的費用少則幾千元，多則超過兩萬元。以國家理財規劃師三個級別的考試為例，、二級的費用約為5000元—8000元，一級的費用在2萬元上下。

　　探因

　　金融機構團購培訓課程。由于國家在各階段的政策支持差異，加上不同時期由國外流傳進來的認證體系，導致了當前的多套理財師資質認定體系均受認可的局面。

　　不同發證機構爭相搶占理財師培訓市場的大蛋糕，“供”方多；而銀行等金融機構內部認可的證書類型也不同，“需”方也雜，這是認證體系魚龍混雜的另一原因。

　　困局

　　理財師不夠。業內普遍認為，銀行理財師、保險理財師等都是以銷售自家產品為主，離提供中立的理財分析仍有一定的距離。“真正的理財師是像、的理財師那樣，不賣產品，只收咨詢費，像醫生看病一樣。”